网销保险回归保障本质 42险企进驻天猫探路O2O-乐发III平台

本文摘要：网销渠道业务快速增长但两极分化显著。

网销渠道业务快速增长但两极分化显著。虽然险要企原为官网渠道于是以渐渐转好，但对第三方销售平台的倚赖程度仍然相当大。占到比严重不足3%，却以每年200%的速度在快速增长，随着“网络一代”转入保险主力消费人群，网销保险于是以沦为众多险要企业委快速增长的又一片“蓝海”。

经历了三个月的排查，国华人寿、珠江人寿的网销业务于近日重返，而同一时段停止网销业务的弘康人寿则仍然正处于“冰封期”。弘康人寿负责管理与媒体接入的人士向财经周报记者回应：“目前还在产品的研发阶段，还包括保障型与财经型产品，由于还正处于产品包装的过程中，所以不便透漏过于多。”而据业内人士预计，其他险要企的天猫分店也将于近期相继转入长时间销售。

大浪淘沙之后，众多中小险要企所器重的网销渠道能否依旧保持高速快速增长的态势有待时间检验。万能险风光仍然根据中国保险行业协会此前发布的数据表明，前三季度，网销万能险保险费收益总计171.5亿元，占到人身险网销业务比重为66.7%。尽管万能险仍为网销的主力险种，但相比此前九成的业务占到比，万能险在网销渠道的地位已显著上升。其他险种方面，前三季度，意外险网销保险费12.8亿元，占到比4.7%；健康险占比仍很低，前三季总计保险费占到人身险网销总保费的比例仅有1.2%，且多为一年期及一年期以内的短期健康险。

经过了长约3个月的排查，网销保险产品已“改头换面”。财经周报记者注意到，此前在国华人寿官网热卖的高收益万能险已不见踪影，取而代之的是一款医疗保障保险与一款车祸损害险要，而珠江人寿的天猫分店也仅有发售一款万能险产品，标示了过往承销利率的同时，也遵照监管部门的整改意见在保险产品的讲解中得出了“低、中、较低”三档收益率的具体展示，同时非常简单标示了投资方向。对于此次排查，业内人士普遍认为，网销保险产品未来将会重返确保本质，而中小型险要企将在重返中忍受更大压力。

据理解，对于网销渠道，中小型险要企的倚赖程度似乎更高。根据记者掌控的一份同业交流数据表明，前三季度，光大永明人寿、富德生命人寿、工银安盛人寿、前海人寿、珠江人寿、辟信人寿和昆仑身体健康7家寿险公司的网销规模保险费超强10亿元，其中光大永明人寿以50.1亿元的网销保险费规模居首，占到其总保费158亿元的31.7%。此外，弘康人寿、天安人寿网销规模保险费也超强5亿元。

“排查的重点在于财经型产品的销售方式上，而不是产品本身的问题。”国内一家网销业务占到较为低的寿险公司管理层人士向财经周报记者回应。

该人士同时回应，“万能险的销售不会受到一定的影响，但偏向财经的险种依旧会是网销渠道的主流，却是其顺应了互联网消费人群的市场需求；其次，在网销渠道上，我们也在大力地探寻更加了解的合作模式，去研发更好的互联网资源。”官网力弱，网销模式待解今年以来，虽然网销渠道业务快速增长，但渠道内两极分化现象亦十分显著。虽然险要企原为官网渠道业务于是以渐渐转好，但网销对第三方销售平台的倚赖程度仍然相当大。

上述寿险电商部门负责人向财经周报记者坦言，目前公司官网的用户点击量以及出售频率显著高于第三方销售平台，但官网销售快速增长力弱是行业普遍现象。数据表明，目前险要企官网日均IP量（每日采访IP地址数量）与PV量（每台电脑每日采访数量）最少的为中国平安(601318,股吧)，分别超过109800次与240462次，但相比于淘宝、天猫这样的第三方销售平台依然不存在着十分大的差距，对于中小型险要企官网而言，这一数字则较少。“中小型险要企缺少行业知名度，通过官网销售产品，如果不是低收益的理财产品，就很难更有到顾客，而且客户的出售习惯也指向在其它平台，官网渠道缺少与用户的交流，很难构成用户黏性。

”一位艾瑞咨询的保险行业分析师向财经周报记者回应。资料表明，截至今年上半年，入驻天猫商城的保险公司已超过42家，其中财险公司的天猫店铺共计12家，寿险公司30家。上述寿险电商部门负责人回应，通过第三方平台销售的自营模式非常简单不易拷贝，随着众多险要企的转入，竞争日趋激烈，代理成本也随之快速增长。在不考虑到主将分摊成本的情况下，目前部分淘宝财经型保险产品的成本已低于同类型银保产品。

成本本来应当比较便宜的网销渠道，也于是以渐渐失去其成本优势。据财经周报记者理解，目前险要企在淘宝销售的保险产品均需缴纳一定的手续费，收费项目还包括技术服务费、软件服务费以及集分宝平台服务费，根据财经型产品的期限有所不同，分别缴纳0.4%到1%平均的费用。华创证券的一份研报也指出，互联网保险代理业务正在重蹈银保合作的演变模式，与银行代理类似于，电商代理模式中，保险公司某种程度不掌控客户资源。

目前保险公司与电商的合作多为普通的销售平台合作，很难深度挖出双方合作资源，保险公司受制于人的情况普遍存在。上述网销渠道占到较为低的某寿险公司管理层人士向财经周报记者回应：“我们的网销财经型产品本身没问题，即使成本提升了，通过合理的资产配备，也能确保一定水平的收益率。

”“大资管时代”显然为险要企在互联网领域的开疆拓土获取了许多反对，但随着监管层严苛整顿财经型保险产品的销售，可以想象，未来依赖万能险产品在网络可怕吸金的“盛筵”难续，在无法确保充裕保险费入账的情况下，中小型险要企否还能忍受大大低企的成本去积极开展适当业务，有一点考量。据理解，作为年所转入互联网领域的中国平安，曾于2010年以8000万元售予1号店80%的股份，并先后创设1号药网、五谷丰登医网，意欲利用1号店创建大身体健康网络平台，但效果受限，中国平安也先后分两次出让、溶解了1号店的股权。

业内人士分析指出，目前这种通过并购电商平台以构建互联网布局的方式尚能无法构成协同效应，并且呼吸困难用作规模较小的险要企。据理解，目前多数险要企已通过正式成立电商公司、电商部、创意事业部等形式，探寻将线上优势与线下资源展开统合，期望构建仅次于效果，但能否突破电商自营的范畴有待时间检验。

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